常用银行转帐通道说明:CIPS、CHIPS、SWIFT释义与区别

周末写了一段简单的文字，表达我对于DCEP（央行数币）和SWIFT的观点，观点是两者风马牛不相及。
本文讲一讲CIPS与SWIFT，最大的区别：CIPS和CHIPS处理的是资金流；SWIFT处理的信息流，即报文。
CIPS，人民币跨境支付系统，是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。
CHIPS，纽约清算所银行同业支付系统，主要进行跨国美元交易的清算。
SWIFT，环球银行金融电信协会，国际上传递金融信息的一个主要渠道。

我的观点

2021年12月全球主要货币支付金额排名，USD占比40.5%，EUR占比36.65%，GBP占比5.89%，CNY由11月的2.14%升至2.70%，2022年1月的数据是3.2%。目前没必要争论CIPS脱离SWIFT会如何，以CNY占比3.2%这个数据而言，CIPS脱离SWIFT属于自废武功。CIPS的参与者中，有上千家是通过SWIFT提供的报文服务。CIPS与SWIFT不是竞争关系，反而是合作关系，双方早已签署了战略合作备忘录。

CIPS

哪里有人民币，哪里就有CIPS服务。作为跨境支付主渠道，CIPS系统服务于金融开放和人民币国际使用。
2015年10月8日，CIPS（一期）上线运行，采用实时全额结算方式，为全球RMB资金清算结算提供服务。2018年3月26日，CIPS（二期）投产试运行；5月2日CIPS（二期）全面投产。CIPS系统运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时，实现对全球各时区金融市场的全覆盖，支持全球的支付与金融市场业务。

截至目前，CIPS共有75家直接参与者，1205家间接参与者，其中亚洲934家(含境内541家)，欧洲159家，非洲43家，北美洲29家，大洋洲23家，南美洲17家。——数据摘抄自「CIPS官网」

SWIFT

1977年5月9日，SWIFT网络首先在欧洲开始运转，继而扩展到北美，1980年SWIFT通过设在香港的操作中心开始提供对远东地区的服务。在1977年网络刚开始运行的时候，只有22个国家的518家金融机构通过SWIFT进行通讯，目前已经有超过200个经济体，8000多家金融机构使用SWIFT进行通讯，业务范围从一般的清算业务扩展到信用证、资金市场、货币市场和证券等领域。

SWIFT不是一个清算机构，不会参与资金划拨，也就是不涉及清算和结算。它是一个提供网络并交换标准化报文的机构，是国际上进行金融信息传递的一个渠道。

CHIPS

主要的美元清算系统有两个。一个是CHIPS（Clearing House Interbank Payment System ），成立于1970年，用作提供国际上美元资金转移的服务。现由纽约清算中心协会负责运作，属于私有的清算系统。它由成员行和CHIPS客户组成，成员行是在清算所登记的可以直接进行清算的银行，CHIPS客户须通过这些银行才能进行清算。CHIPS不是即时清算系统，延迟净额结算（DNS），收付相抵，轧差结算。
另一个美元清算系统是FEDWIRE系统，它是复杂的电子付款网络，由十二家联邦储备银行拥有，主要用作美国国内的资金转移。它是即时支付清算系统，实时全额结算（RTGS）。RTGS模式需要银行持有更多的流动性资产来保证支付指令实时无延误的被处理，因此该模对银行的流动性要求较高。
FEDWIRE与CHIPS最大的不同是FEDWIRE只完成美国国内银行的清算，而CHIPS的客户可以来自世界各地，所以世界各地的银行都可以经由CHIPS来清算。
 
作者：爱撸铁的程序猿
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来源：雪球
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